工商時報【記者陳碧芬／台北報導】
在都會區房價飆高之時，銀行業整體壞帳率創下歷史新低，業界人士對此相當擔心，房價看來將持續疲軟到明年第1季，近2年承作的房貸物件將無上漲空間，尤其是泛公股行庫的整批房貸，多數是在「升緩、跌快」的市郊區，亦是銀拍屋的集中地，若明年房貸呆帳湧現，恐成為銀行業系統性風險爆發的最大來源。
為避免壞帳爆增牽連銀行的獲利，國銀和消金外銀間正默默建立共識，絕對不能以「衝業務」的理由，在房貸市場推銷低利產品，不單純是業者配合央行的特別監管，主要是台灣金融業再也經不起龐大虧損。
銀行業的「壞年」定義，意指容易發生貸款壞帳的條件氛圍，最常見的狀況即現階段的房價漲、投資氣氛濃；其相反即是「好年」，如全球金融海嘯期間或SARS期間，雖然房市冷、價格縮，有能力消費或擔保融貸的消費者卻都是「百中選一」的信用良好者，從銀行取得房貸的標的，對成數不奢望，還款時間卻往往超前計畫的50％以上，銀行鮮少因此發生壞帳。
根據金管會統計，目前本國銀行的壞帳持續改善，整體銀行平均逾放比在歷史低點的0.96％，完全擺脫多年前動輒4個百分點的可怕記錄。銀行業者認為，融貸逾放的來源有2大項目，信用卡和房地產，前者經常維持在2-3％之間，後者則因貸出利率僅2％，銀行能夠獲利的空間很小，長期以來平均逾放率在1％，實在經不起任何房價超跌的折損衝擊。
房貸圈目前存有一種默認的共識，泛公股行庫的三商銀和民營銀行的中信銀，不該帶頭促銷房貸產品，而消金外銀則繼續強化個人徵信，從風險管控著手，多管道降低「壞年」留下的逾放壓力。
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