貸款急診室

購屋費用總體檢
Step by Step估算購屋能力

銀行資金充裕，低利貸款紛紛出籠收攬客戶，大大降低買屋者的購屋負擔，想實現『買房子』的願望，不再是那麼搖不可及，尤其透過計劃性的理財，更可早日實現擁有理想家的夢。現在我們就試著一步一步估算你的成家大能力吧！

想擁有『理想家』共有三項主要花費，包括自備款、房貸和裝璜費。裝璜費可依預算的多少隨時調整，但自備款和房貸可就不是了，往往一邊繳得少一些，一邊就得多繳些，就像槓桿的兩端，哪一邊都少不得。因此，要準確估算出你的購屋能力，就必須將付自備款以及貸款的能力都一起考慮進去，才會是最精準的！

Step 1：估算現有儲蓄總額，包括現有銀行存款、股票、基金、可能的親友支助及其他，總之把自己的身家評估看看，才能知道自己付得起多少自備款。

Step 2：扣除生活周轉金及新屋裝潢費。如果將身邊所有的錢全部拿來當房子的自備款，那麼當有急用時該怎麼辦？因此最好先將生活周轉金（一般來說是三個月的生活費）扣除下來，以備不時之需。此外，買了房子後，多多少少都需一些裝修費，先把最基本的裝修費估算出來並扣除。

Step 3：計算出購屋自備款。將第一步的現有儲蓄總額減掉生活周轉金以及新屋裝潢費後，即為你所可運用的自備款。假設你的儲蓄總額有160萬，生活周轉金是6萬元，裝修費估計30萬，那麼你所可運用的自備款即為160-6-30=124萬元。有了自備款後，可不是從此就能高枕無憂，每個月所要繳交的房貸才是開始真正的長期抗戰，一般來說，房貸支出最好控制在家庭收入的4成之內，以免影響生活品質。以下的步驟將可大約估計出你每月可繳交的房貸是多少。

Step 4：計算家庭每月收入總額。包括個人、配偶及其他如親人支助或兒女共同支付的收入。

Step 5：計算每月可負擔之房貸=Step4×40﹪。假設家庭每月收入總額為7.5萬元，那麼每月可負擔的房貸金額為7.5×40﹪＝3（萬元）

Step 6：估算需貸款金額總數。假設一般房貸利率為2.31﹪，貸款期限20年，根據銀行的房貸利率表可以粗估貸款金額為30,000÷（5,207÷1,000,000）=約5,761,475元，即以上述為例，所能支付的貸款總額約為576萬元。

Step 7：房屋總價=自備款+貸款。估算出自己所能負擔的自備款和房貸後，就可輕易的知道自己能買得起多少錢的房子了。然後，再對照自己所需求的區域、房子坪數來找尋房子，這樣一來，就比較不會發生買了房子後，卻沒錢支付貸款的窘境。因此若再循上例，自備款（Step 3）＋貸款（Step6）＝124＋576=700（萬元），即為可以買房子的區間價位。

文章提供／信義房屋

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